Cosa copre l’assicurazione?

L’assicurazione auto parte dalla RCA, la Responsabilità Civile Auto obbligatoria per la normale circolazione dei veicoli a motore ai sensi dell’art. 122 del D.Lgs. 209/2005. Questa garanzia risarcisce, entro i massimali previsti, i danni a persone e cose causati a terzi. I massimali non possono scendere sotto i minimi stabiliti dalla legge, che possono essere aggiornati nel tempo. La RCA non indennizza però i danni al veicolo del conducente responsabile né le lesioni subite dallo stesso conducente. Per ampliare la protezione possono essere previste garanzie accessorie, che non rientrano nella copertura RCA di base. Tra le più comuni figurano: - Furto e incendio, per il furto totale o parziale dell’auto e per i danni provocati da un incendio. Le cose trasportate nel veicolo sono normalmente escluse; possono inoltre applicarsi scoperti. - Kasko o Collisione, destinate ai danni diretti subiti dal veicolo. Le condizioni possono prevedere franchigie, scoperti, limiti di indennizzo e specifiche modalità di riparazione. - Eventi naturali o sociopolitici, per danni riconducibili, se previsti, a fenomeni atmosferici, grandine o eventi di natura sociopolitica. - Cristalli, per i danni ai vetri del veicolo. - Infortuni del conducente, per le lesioni riportate da chi guida. Le coperture valgono quando il veicolo è condotto da una persona abilitata alla guida e, se il contratto lo richiede, nel rispetto delle limitazioni previste per i conducenti. In caso contrario, l’impresa assicurativa può esercitare rivalsa. Gli artt. 186 e 187 del Codice della strada disciplinano rispettivamente la guida in stato di ebbrezza e dopo l’assunzione di sostanze stupefacenti; l’eventuale rivalsa assicurativa dipende dalle clausole contrattuali applicabili. Franchigie, scoperti e massimali definiscono la parte di danno coperta dall’assicurazione e quella che può rimanere a carico del contraente. Nel noleggio, un eventuale addebito all’utilizzatore è regolato dalle clausole del contratto. In caso di tamponamento, se il conducente del veicolo noleggiato è responsabile, la RCA risarcisce il terzo nei limiti della polizza; per i danni al veicolo noleggiato può essere necessaria una garanzia per danni diretti, come Kasko o Collisione. Se invece la responsabilità è di un altro veicolo, il danno al mezzo noleggiato può essere risarcito dalla RCA del responsabile. Per una grandinata, in assenza della specifica garanzia eventi naturali, l’eventuale copertura e l’addebito dipendono dalle altre garanzie incluse e dalle condizioni contrattuali. Coperture effettive, esclusioni, limiti e garanzie devono essere verificati nella documentazione precontrattuale e contrattuale della polizza, oltre che nel contratto di noleggio.