Nelle comunicazioni commerciali relative al credito, le informazioni da esaminare variano in base alle caratteristiche dell’offerta. Se un annuncio indica il tasso d’interesse o altri dati numerici sul costo del finanziamento, l’art. 123 TUB prevede l’indicazione del TAEG e, quando determinabili in anticipo, della durata, dell’importo totale dovuto e dell’ammontare delle singole rate, mediante un esempio rappresentativo esposto in modo chiaro, conciso e ben evidenziato. L’art. 22 del Codice del consumo, D.Lgs. 206/2005, considera ingannevole l’omissione di informazioni rilevanti per una decisione consapevole quando, valutato il caso concreto e anche i limiti del mezzo utilizzato, tale mancanza induce o può indurre il consumatore medio a una scelta che altrimenti non avrebbe compiuto.
Finanziamento e credito
Rata balloon
Esempio
Una persona sceglie un’auto usata con 36 rate mensili leggere, perché così riesce a rientrare nel budget familiare. Alla fine dei tre anni scopre però che resta una rata conclusiva molto più alta delle precedenti: può pagarla, rifinanziarla oppure restituire l’auto se il contratto lo consente. Per valutare davvero la convenienza, avrebbe quindi dovuto considerare anche quell’ultimo appuntamento, non soltanto la cifra mensile mostrata all’inizio.