Il TAEG esprime il costo totale del credito come percentuale annua dell’importo complessivamente finanziato. Nei contratti di credito ai consumatori, le informazioni precontrattuali sono regolate dall’art. 124 del Testo unico bancario. In caso di estinzione anticipata, al consumatore spetta una riduzione del costo totale del credito riferita alla durata residua del contratto: nel calcolo rientrano i costi addebitati dal finanziatore, mentre restano fuori le imposte e le spese richieste da soggetti terzi, saldate direttamente dal consumatore, che non variano in funzione della durata contrattuale. L’indennizzo eventualmente richiesto per il rimborso anticipato non può eccedere l’1% della somma rimborsata quando la durata residua supera un anno, oppure lo 0,5% se tale durata è pari o inferiore a un anno, nei casi previsti. Per valutare il costo totale occorre considerare anche i premi delle polizze accessorie obbligatorie per accedere al credito o alle condizioni offerte.
Finanziamento e credito
Consolidamento debiti auto
Esempio
Chi sta ancora pagando un’auto usata può decidere di riunire la rata dell’auto e altri piccoli finanziamenti in un’unica nuova rata mensile. Prima di scegliere, confronta il costo complessivo della nuova soluzione con quello delle rate che restano da pagare, verificando anche se la chiusura anticipata del vecchio finanziamento comporta costi e se una polizza collegata al prestito incide sulla convenienza. Una rata più bassa può infatti dipendere da una durata più lunga e non significare automaticamente una spesa finale inferiore.